ERGO Vermögenspolice Index

Die sichere Altersvorsorge. Mit mindestens 96 % Beitragsgarantie

Private Altersvorsorge für Ihre Zukunft: Die Vermögenspolice mit 96 % Beitragsgarantie

Kombinieren Sie intelligente Renditechancen mit größtmöglicher Sicherheit für Ihre Kapitalanlage. Die ERGO Vermögenspolice Index bietet Ihnen die Möglichkeit, mit Ihren Überschussanteilen von der Entwicklung auf den Kapitalmärkten zu profitieren. Während Ihr Vertragsguthaben als klassische Anlage im ERGO Sicherungsvermögen sicher investiert und vor Verlusten geschützt ist.1

  • Hohe Sicherheit durch klassische Anlage in der ERGO Vorsorge Lebensversicherung
  • 96 % Beitragsgarantie garantiert zum Beginn der Verfügungsphase
  • Steuerliche Vorteile in der Ansparphase und bei der Auszahlung2

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So flexibel wie Ihr Leben

Ihre Wünsche oder Ihre finanzielle Situation ändern sich? Kein Problem! Die ERGO Vermögenspolicen können Sie jederzeit flexibel auf Ihr Leben anpassen.

  • Flexible Zuzahlungen
  • Flexible Entnahmemöglichkeiten vor und nach Rentenbeginn
  • Auszahlung als Kapital, lebenslange Rente, oder Mix aus beidem

Dame mit Motorrad

Ihre Vorteile auf einen Blick

  • Hohe Sicherheit: klassische Vermögensanlage im Sicherungsvermögen der ERGO Vorsorge Lebensversicherung
  • Kapitalgarantie: mindestens 96 % der Einmalzahlung sind zum geplanten Laufzeitende (Beginn der Verfügungsphase) garantiert
  • Attraktive Renditechancen für die klassische Anlage durch Indexbeteiligung am renommierten MSCI World Index (EUR) und/oder dem innovativen Munich Re World Wide Trend Index. Alternativ ist auch die Gutschrift der Überschüsse als sichere Verzinsung ganz oder teilweise möglich
  • Zusätzliche Renditechancen mit Option Index Plus1
  • Hohe Flexibilität durch Zuzahlungen, Entnahmemöglichkeiten, flexible Laufzeit
  • Steuerliche Vorteile in der Ansparphase sowie bei der Auszahlung als Rente oder bei der Kapitalauszahlung2
  • Auszahlung als lebenslange monatliche Rente, einmalige Kapitalauszahlung oder Mix aus beidem

Bestnoten für Ihre private Altersvorsorge:

Die ERGO Index Produkte haben bei Vergleichstests in verschiedenen Fachmagazinen mehrfach Bestwertungen erreicht.

Siegel Ergo Vermögenspolice

Häufig gestellte Fragen zur ERGO Vermögenspolice Index

  • Was ist eine Vermögenspolice?

    Die Vermögenspolice ist eine attraktive Anlageform, bei der Sie einmalig einen Betrag investieren. Je nach gewähltem Konzept können Sie dabei von sicherheits- bis chancenorientiert investieren. Die spätere Auszahlung erfolgt entweder in Form von Rentenzahlungen, einer einmaligen Kapitalzahlung oder einer Kombination aus beidem. Die Rentenzahlungen erfolgen dabei ein Leben lang - unabhängig davon, wie alt Sie werden. Und auch dann noch, wenn das Vermögen aufgbraucht ist.

  • Wie wird die Vermögenspolice versteuert?

    Erträge aus den ERGO Vermögenspolicen müssen Sie in der Ansparphase nicht versteuern.

    Für die Auszahlung gilt:
    Bei Rentenzahlung: Nur ein geringer Anteil der Rente wird besteuert, der sogenannte Ertragsanteil. Dessen Höhe hängt von Ihrem Alter bei Rentenbeginn ab. Wenn die Rentenzahlung z. B. mit 67 Jahren beginnt, sind es nur 17 % der Rente. Sind Sie älter, ist der zu versteuernde Anteil sogar noch geringer. Darauf zahlen Sie Ihren persönlichen Steuersatz. Dieser ist im Rentenalter normalerweise deutlich niedriger als während des Erwerbslebens.

    Bei Kapitalauszahlung: Die Hälfte des Ertrags aus der ERGO Vermögenspolice ist steuerfrei. Die andere Hälfte versteuern Sie mit Ihrem persönlichen Steuersatz. Vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt ab dem vollendeten 62. Lebensjahr und die Ansparzeit betrug mindestens 12 Jahre. Sonst muss der Ertrag mit 25 % Abgeltungsteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer versteuert werden."

  • Welche Vertragslaufzeiten sind möglich?

    Bei der ERGO Vermögenspolice Index beträgt die Vertragslaufzeit mindestens 12 Jahre, maximal aber bis zu Endalter von 85. Im Anschluss erfolgt die Rentenzahlung, eine enmalige Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem.

    Bei der Vermögenspolice Balance beträgt die Vertragslaufzeit mindestens 2 Jahre, maximal aber bis zu Endalter von 85. Im Anschluss erfolgt die Rentenzahlung, eine enmalige Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem.

  • Kann ich während der Laufzeit Entnahmen tätigen?

    Während der gesamten Vertragslaufzeit haben Sie die Möglichkeit, vier mal im Jahr kostenfrei Entnahmen aus Ihrem Vertrag zu tätigen. Folgende Eckpunkte sind hierbei zu beachten:

    • - Kapitalentnahme vor Rentenbeginn (mindestens 500 Euro; verbleibendes Restguthaben mindestens 2.500 Euro, pro Jahr sind vier Entnahmen möglich)
    • - Kapitalentnahme nach Rentenbeginn (während der Rentengarantiezeit möglich; mindestens 500 Euro; verbleibende Mindestrente 300 Euro jährlich)

  • Kann ich während der Laufzeit Zuzahlungen leisten?

    Während der gesamten Ansparphase haben Sie die Möglichkeit, flexibel Zuzahlungen zu tätigen. Folgende Eckpunkte sind hierbei zu beachten:

    • Mind. 500 € pro Zuzahlung
    • Max. 20.000 € pro Jahr
    • Bis zu 4 Mal im Jahr möglich

  • Wie wird mein Geld bei der Vermögenspolice Index angelegt?

    Die ERGO Vermögenspolice Index kombiniert intelligente Renditechancen mit größtmöglicher Sicherheit für Ihre Kapitalanlage.

    Die ERGO Vermögenspolice Index bietet Ihnen die Möglichkeit, mit Ihren Überschussanteilen von der Entwicklung auf den Kapitalmärkten zu profitieren. Durch Indexbeteiligung, z. B. am renommierten MSCI-World Index (EUR), bietet die Vermögenspolice Index attraktive Renditechancen. Alternativ ist auch die Gutschrift der Überschüsse als sichere Verzinsung ganz oder teilweise möglich.

    Ihr Vertragsguthaben als klassische Anlage ist im ERGO Sicherungsvermögen sicher investiert und vor Verlusten geschützt.

Sie möchten sich informieren und haben weitere Fragen?

Viele weitere Fragen werden in unserem FAQ zur ERGO Vermögenspolicen umfangreich beantwortet.

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    1 Wenn Sie bei den ERGO-Produkten in Fonds investieren, ist Ihre Altersvorsorge an die Entwicklung der Kapitalmärkte gekoppelt. Bei Kurssteigerungen können Sie einen Wertzuwachs erzielen. Bei rückläufigen Kursen müssen Sie aber auch mit Verlusten rechnen. Das Kapitalmarktrisiko tragen Sie als Versicherungsnehmer. Wenn Sie die Option Index Plus nutzen, besteht das Risiko, den dafür eingesetzten Betrag aus Ihrem Vertragsguthaben zu verlieren.

    2 Bitte beachten Sie, dass die vorstehenden Angaben eine steuerliche Beratung nicht ersetzen können.