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Clever vorgesorgt mit Einmalbeitrag

Q: Kann ich während der Laufzeit Zuzahlungen leisten?

Während der gesamten Ansparphase haben Sie die Möglichkeit, flexibel Zuzahlungen zu tätigen. Folgende Eckpunkte sind hierbei zu beachten: Mind. 500 € pro Zuzahlung Max. 20.000 € pro Versicherungsjahr Bis zu 4-mal im Versicherungsjahr möglich

Ihre Einmalanlage mit Balance aus Sicherheit und Rendite

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Vorsorge für Ihre Zukunft: Die ERGO Vermögenspolicen Balance & Index

Sie wünschen sich für Ihr Kapital eine hohe Sicherheit? Und gute Renditechancen? Die ERGO Vermögenspolice Balance kombiniert beides. Sie profitieren von der Sicherheit einer klassischen Vermögensanlage mit Beitragsgarantie und nutzen zugleich die Renditechancen an den Kapitalmärkten – mit einer individuellen Auswahl aus über 90 Fonds inkl. ETFs namhafter Anbieter. (1)

Kombinieren Sie Renditechancen mit größtmöglicher Sicherheit für Ihre Kapitalanlage. Die ERGO Vermögenspolice Index bietet Ihnen die Möglichkeit, mit Ihren Überschussanteilen von der Entwicklung auf den Kapitalmärkten zu profitieren. Während Ihr Vertragsguthaben als klassische Anlage im ERGO Sicherungsvermögen sicher investiert und vor Verlusten geschützt ist. (1)

Vermögenspolicen: Ihre Vorteile auf einen Blick

Bestnoten für Ihre private Altersvorsorge:

Das Beste aus zwei Welten: Kombination aus hoher Sicherheit einer klassischen Vermögensanlage im Sicherungsvermögen unseres Partners ERGO mit der Möglichkeit einer Fondsanlage
Beitragsgarantie bis zu 94,5 % für die klassische Anlage
Attraktive Renditechancen für die klassische Anlage durch Indexbeteiligung, wie bei der ERGO Vermögenspolice Index (1)
Zusätzlich Anlage in Investmentfonds möglich
Große Auswahl aus über 90 Fonds inkl. ETFs Fonds namhafter Anbieter, darunter Vermögensmanagementfonds, mehrere Fonds, die ökologische und soziale Aspekte berücksichtigen und kostengünstige ETFs. Kapital kann in bis zu 20 Fonds angelegt werden. Jederzeitiger kostenloser Wechsel der Fonds möglich.
Flexibler Anlagewechsel zwischen klassischer Anlage und Fondsanlage monatlich möglich – bis zu zwölfmal im Jahr kostenlos
Hohe Flexibilität durch Zuzahlungen, Entnahmemöglichkeiten, flexible Laufzeit
Auszahlung als lebenslange monatliche Rente, einmalige Kapitalauszahlung oder Mix aus beidem
Steuerliche Vorteile in der Aufschubphase sowie bei der Auszahlung als Rente oder bei der Kapitalauszahlung

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Hohe Sicherheit durch klassische Anlage im ERGO Sicherungsvermögen – mit bis zu 94,5 % Beitragsgarantie
Attraktive Renditechancen durch Indexbeteiligung oder durch Anlage in Investmentfonds
Steuerliche Vorteile in der Ansparphase und bei der Auszahlung

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Bestnoten für Ihre private Altersvorsorge:

Die ERGO Index Produkte haben bei Vergleichstests mehrfach Bestwertungen erreicht.

Hohe Sicherheit: klassische Vermögensanlage im Sicherungsvermögen der ERGO Vorsorge Lebensversicherung
Kapitalgarantie: 100 % der Einmalzahlung sind zum geplanten Laufzeitende (Beginn der Verfügungsphase) garantiert
Attraktive Renditechancen durch Indexbeteiligung am renommierten MSCI World Index (EUR) und/oder dem innovativen Munich Re World Wide Trend Index. Alternativ ist auch die Gutschrift der Überschüsse als sichere Verzinsung ganz oder teilweise möglich
Hohe Flexibilität durch Zuzahlungen, Entnahmemöglichkeiten, flexible Laufzeit
Steuerliche Vorteile in der Ansparphase sowie bei der Auszahlung als Rente oder bei der Kapitalauszahlung (2)
Auszahlung als lebenslange monatliche Rente, einmalige Kapitalauszahlung oder Mix aus beidem

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Hohe Sicherheit durch klassische Anlage in der ERGO Vorsorge Lebensversicherung
100 % Beitragsgarantie garantiert zum Beginn der Verfügungsphase
Steuerliche Vorteile in der Ansparphase und bei der Auszahlung

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Häufig gestellte Fragen zur ERGO Altersvorsorge

Was ist eine Vermögenspolice?

Die Vermögenspolice ist eine attraktive Produktlösung, bei der Sie einmalig einen Betrag investieren. Je nach gewähltem Konzept können Sie dabei von sicherheits- bis chancenorientiert investieren. Die spätere Auszahlung erfolgt entweder in Form von Rentenzahlungen, einer einmaligen Kapitalzahlung oder einer Kombination aus beidem. Die Rentenzahlungen erfolgen dabei ein Leben lang - unabhängig davon, wie alt Sie werden. Und auch dann noch, wenn das Vermögen aufgbraucht ist.

Wie wird die Vermögenspolice versteuert?

Erträge aus den ERGO Vermögenspolicen müssen Sie in der Aufschubphase nicht versteuern. Es fällt keine Abgeltungssteuer an. Auch Kursgewinne aus einem Fondswechsel sind abgeltungssteuerfrei.

Für die Auszahlung gilt:

Bei Rentenzahlung: Nur ein geringer Anteil der Rente wird besteuert, der sogenannte Ertragsanteil. Dessen Höhe hängt von Ihrem Alter bei Rentenbeginn ab. Wenn die Rentenzahlung z. B. mit 67 Jahren beginnt, sind es nur 17 % der Rente. Sind Sie älter, ist der zu versteuernde Anteil sogar noch geringer. Darauf zahlen Sie Ihren persönlichen Steuersatz. Dieser ist im Rentenalter normalerweise deutlich niedriger als während des Erwerbslebens.

Bei Kapitalauszahlung: Die Hälfte des Ertrags aus der ERGO Vermögenspolice ist steuerfrei. Die andere Hälfte versteuern Sie mit Ihrem persönlichen Steuersatz. Vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt ab dem vollendeten 62. Lebensjahr und die Ansparzeit betrug mindestens 12 Jahre. Sonst muss der Ertrag mit 25 % Abgeltungsteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer versteuert werden.

Welche Vertragslaufzeiten sind möglich?

Bei der ERGO Vermögenspolice Index beträgt die Vertragslaufzeit mindestens 5 Jahre, maximal aber bis zu Endalter von 85. Im Anschluss erfolgt die Rentenzahlung, eine einmalige Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem.

Bei der ERGO Vermögenspolice Balance beträgt die Vertragslaufzeit mindestens 2 Jahre, maximal aber bis zu Endalter von 85. Im Anschluss erfolgt die Rentenzahlung, eine enmalige Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem.

Kann ich während der Laufzeit Entnahmen tätigen?

Während der gesamten Vertragslaufzeit haben Sie die Möglichkeit, vier mal im Jahr kostenfrei Entnahmen aus Ihrem Vertrag zu tätigen. Folgende Eckpunkte sind hierbei zu beachten:

Kapitalentnahme vor Rentenbeginn (mindestens 500 Euro; verbleibendes Restguthaben mindestens 2.500 Euro, pro Jahr sind vier Entnahmen möglich)
Kapitalentnahme nach Rentenbeginn (während der Rentengarantiezeit möglich; mindestens 500 Euro; verbleibende Mindestrente 300 Euro jährlich)

Kann ich während der Laufzeit Zuzahlungen leisten?

Wie wird mein Geld bei der Vermögenspolice Balance angelegt und kann ich die Anlage wechseln?

Bei der ERGO Vermögenspolice Balance können Sie Ihre Kapitalanlage frei zwischen Sicherheit und Renditechancen aufteilen.

Sie profitieren von der Sicherheit einer klassischen Anlage mit Beitragsgarantie und nutzen zugleich die Renditechancen an den Kapitalmärkten – mit einer individuellen Auswahl aus über 90 Fonds inkl. ETFs namhafter Anbieter. Die gewählten Fonds können Sie bis zu 12-mal im Jahr kostenlos wechseln. Dies gilt sowohl für ihr bestehendes Fondsguthaben als auch für ihre zukünftigen (Zu)-zahlungen. Auch die Aufteilung zwischen Fondsanlage und klassischer Anlage kann monatlich gewechselt werden.

Und wenn sich Ihre Präferenzen ändern, können Sie Ihre Anlage einfach anpassen – jederzeit und kostenlos.

Wie wird mein Geld bei der Vermögenspolice Index angelegt?

Die ERGO Vermögenspolice Index kombiniert intelligente Renditechancen mit größtmöglicher Sicherheit für Ihre Kapitalanlage.

Die ERGO Vermögenspolice Index bietet Ihnen die Möglichkeit, mit Ihren Überschussanteilen von der Entwicklung auf den Kapitalmärkten zu profitieren. Durch Indexbeteiligung, z. B. am renommierten MSCI-World Index (EUR), bietet die Vermögenspolice Index attraktive Renditechancen. Alternativ ist auch die Gutschrift der Überschüsse als sichere Verzinsung ganz oder teilweise möglich.

Ihr Vertragsguthaben als klassische Anlage ist im ERGO Sicherungsvermögen sicher investiert und vor Verlusten geschützt.

Sie möchten sich informieren und haben weitere Fragen?

Viele weitere Fragen werden in unseren FAQ zum Thema Vorsorge umfangreich beantwortet.

Fußnoten

^{1 Wenn Sie bei den ERGO-Produkten in Fonds investieren, ist Ihre Altersvorsorge an die Entwicklung der Kapitalmärkte gekoppelt. Bei Kurssteigerungen können Sie einen Wertzuwachs erzielen. Bei rückläufigen Kursen müssen Sie aber auch mit Verlusten rechnen. Das Kapitalmarktrisiko tragen Sie als Versicherungsnehmer.

2 Bitte beachten Sie, dass die vorstehenden Angaben eine steuerliche Beratung nicht ersetzen können.

3 Bestnoten für Ihre Vorsorge: Die ERGO Balance Produkte haben bei Vergleichstests mehrfach Bestwertungen erreicht.}